Заемите за собствен капитал ви позволяват да получите достъп до активите, които съхранявате в дома си. Ако имате нужда от голяма сума в брой за плащане на сметки, за плащане на колежа на децата си или за подобрения на дома, заемът за собствен капитал може да бъде отличен източник на средства. Те са лесни за квалифициране, ако имате собствен капитал в дома си. Те обаче идват с някои рискове.
За: Вие плащате по-ниска лихва по заем за собствен капитал
Жилищните заеми обикновено носят много по-ниски лихви от личните заеми, които също са много по-трудни за получаване и със сигурност по-ниски от паричните аванси от кредитни карти. Това е така, защото използвате дома си като обезпечение по заема, така че банката се чувства уверена, че ще си върне парите.
Илдо Фразао / Getty Images
Против: Вашата къща е обезпечение по заема
Да, това е причината лихвените проценти по вашия заем за собствен капитал да са толкова ниски. Въпреки това, ако изпаднете във финансово затруднение и неизпълнение на заема си по някаква причина, вашият кредитор има възможност да подаде молба за възбрана и да вземе къщата ви. Възможно е да загубите жилище на стойност, да речем, 0,000 поради неизпълнение на плащания по заем от ,000. Важно е да разберете този риск, преди да влезете в заем за собствен капитал.
vice city мами кодове
BackyardProduction / Getty Images
стойка за промишлени тръби
Pro: Вашето месечно плащане е фиксирано
Когато теглите жилищен заем, имате фиксиран лихвен процент. Това означава, че плащането ви не се увеличава, когато федералните лихвени проценти се увеличат, както може да се случи с първата ви ипотека. Поради това можете да планирате предварително, да създадете бюджет и да заобиколите безпокойството да не знаете какво дължите от месец на месец.
артист / Getty Images
Против: Вашият заем за собствен капитал не е автоматично сключена сделка
Преди жилищната криза от 2007 г. получаването на заем за собствен капитал беше забележително лесно: ако имате собствен капитал в дома си на хартия, можете да получите заем. Оттогава кредиторите започнаха да разглеждат по-внимателно заявленията за собствен капитал. Малко вероятно е да можете да заемете повече от 80 процента от собствения капитал на вашия дом - неговата стойност минус това, което все още дължите по ипотеката си - и процесът на кандидатстване вероятно ще бъде доста строг. Банката иска да знае, че ще получи парите си обратно, така че ще бъдете помолени за вашите данъчни регистри, доказателство за доходи и други данни, показващи способността ви да извършвате месечни плащания.
СветаЗи / Getty Images
Професионалист: Може да се възползвате от някои данъчни облекчения.
Вашите лихвени плащания съставляват голяма част от плащането, което правите по заема си за собствен капитал всеки месец – но ако използвате средствата от заема, за да направите съществени подобрения на дома си, може да успеете да приспаднете част от тази лихва върху данъците си нагоре към общ заем от 0 000. Говорете с вашия счетоводител, преди да финализирате заема, за да сте сигурни, че отговаряте на условията за тези удръжки.
зарядно за xbox one контролер
UberImages / Getty Images
Против: Поехте повече дългове
Може би сте изтеглили заем за собствен капитал, за да изплатите някои стари задължения по кредитни карти. Да, вие сте спестили куп пари, като направите това, тъй като лихвеният процент на вашия заем за собствен капитал е далеч под този на вашите кредитни карти - но все още сте в дългове. В допълнение, вие изплатихте дълга по ипотеката си, за да натрупате собствен капитал - и сега отново сте го превърнали в дълг. Поради това е важно да използвате собствения си капитал за важни разходи, като например обучение в колеж или подобрения на дома; не давайте дома си като обезпечение по каквато и да е причина.
За: Заемите за собствен капитал са по-лесни за получаване от други видове заеми
Въпреки че процесът е по-труден, отколкото преди, все още е по-лесно да се квалифицирате за заем за собствен капитал, отколкото други видове. Кредиторите се чувстват по-удобно да отпускат заеми на хора с лоши кредити, ако имат обезпечение на жилище, което да им помогне да управляват риска. Все пак ще трябва да отговаряте на минималните изисквания и да предоставите цялата тази обширна документация.
BrianAJackson / Getty Images
актьор Мат Мърдок
Против: Разходите за затваряне могат да бъдат скъпи
Когато теглите заем за собствен капитал, вие по същество подписвате крайния ред на втора ипотека. Поради това ще плащате същите разходи за затваряне и други такси, които сте платили, когато сте изтеглили първата си ипотека. Да, лихвените проценти са по-ниски, но ще имате по-високи първоначални разходи по заема, отколкото при други заеми. В повечето случаи тези такси идват от приходите от заема, така че в крайна сметка получавате по-малко пари, отколкото сте си мислили, че сте взели заем.
крисанапонг детрафифат / Getty Images
Професионалист: Можете да получите много пари
Паричните аванси от вашите кредитни карти и лични заеми обикновено надхвърлят ниските пет цифри. С заем за собствен капитал обаче можете да получите достъп до голяма сума пари сравнително бързо и при сравнително нисък лихвен процент. Ако имате много собствен капитал в дома си, защото сте плащали ипотеката си или защото цените на жилищата са се повишили във вашия район, можете да се възползвате от значителна сума пари с относителна лекота.
Deagreez / Getty Images